Що таке ремітування і чому це важливо

Alex Jobs 12 Травня, 2025

896 11 minutes read

Ремітування — це процес переказу грошей або інших активів від однієї особи до іншої, найчастіше з однієї країни до іншої. Цей термін найчастіше використовується в контексті грошових переказів мігрантів до своїх родичів або друзів на батьківщину. У сучасному світі, де глобалізація охоплює практично кожен аспект нашого життя, ремітування набуває ще більшого значення. Грошові перекази стають не просто фінансовою допомогою — це економічний імпульс для багатьох країн, особливо тих, що розвиваються. Середня зарплата в Україні

Зміст статті

Згідно зі статистикою Світового банку, обсяги ремітувань постійно зростають. У деяких країнах світу ці грошові потоки можуть складати до 30% ВВП. Це означає, що грошові перекази від заробітчан відіграють критично важливу роль у підтримці економічної стабільності, фінансуванні освіти, охорони здоров’я та малого бізнесу.

Для одержувачів ремітування є джерелом стабільного доходу, що дозволяє покращити рівень життя, оплатити лікування чи навчання дітей. Водночас, для відправника це спосіб підтримки близьких, відповідальність і часто — частина морального обов’язку.

Проте ремітування — це не лише про гроші. Це — про зв’язок, турботу та єдність. У кожному грошовому переказі є емоційний підтекст, який не враховують аналітики, але який дуже добре розуміють ті, хто щомісяця стоїть у черзі в банку чи користується мобільними додатками для міжнародних переказів. Адже коли є гроші на рахунку, то життя стає набагато кращим і підіймається настрій, і оточуючі частіше запитують а яке сьогодні свято?

Основне визначення ремітування

Походження терміна

Термін «ремітування» походить від латинського слова remittere, що означає «повертати», «відсилати». Спочатку це поняття використовувалося переважно в бухгалтерії та фінансах, але з часом набуло ширшого значення — зокрема, у сфері міжнародних грошових переказів. Сьогодні ремітування — це не просто технічний термін. Це глобальне явище, що охоплює економіку, соціальні відносини, геополітику та навіть культуру.

Основні функції ремітування

Ремітування виконує кілька ключових функцій:

Фінансова підтримка — основне джерело доходу для мільйонів сімей у країнах із низьким рівнем доходу.
Сприяння економічному зростанню — кошти, що надходять у країну, сприяють підвищенню купівельної спроможності.
Зміцнення валютного резерву держав — у багатьох країнах ремітування є одним з головних джерел валюти.
Зменшення безробіття — гроші, отримані з-за кордону, можуть інвестуватися у малі бізнеси.
Розширення доступу до освіти та медицини — особливо в сільських та віддалених регіонах.

Таким чином, ремітування має не лише особисте, а й глибоке соціально-економічне значення, що виходить далеко за межі звичайних грошових транзакцій.

Види ремітування

Особисті грошові перекази

Це найпоширеніший тип ремітування. Найчастіше це кошти, які відправляють трудові мігранти своїм родичам на батьківщину. Зазвичай, перекази здійснюються регулярно — щомісяця або щокварталу. Ці гроші використовуються на оплату оренди, їжі, навчання дітей, медичних послуг, комунальних послуг тощо.

Цей вид ремітування вирізняється високою емоційною цінністю: за кожним переказом стоїть історія — розлука, жертви, надії. Особисті перекази не лише підтримують одержувача, але й часто утримують цілу громаду.

Ділові та міжнародні платежі

Це перекази, що здійснюються між компаніями або підприємцями в межах міжнародної торгівлі. Наприклад, український бізнес купує товари в Китаї й здійснює оплату через систему SWIFT або платіжні шлюзи. Це також може бути розрахунок за фріланс-послуги, ІТ-проєкти тощо.

Цей тип ремітування менш емоційний, однак має величезне значення для глобальної економіки.

Соціальні виплати й допомоги

До цієї категорії належать грошові перекази від урядів або міжнародних організацій — наприклад, пенсії, гуманітарна допомога, гранти, виплати біженцям. Такі перекази мають більше соціально-політичний характер і часто залежать від ситуацій у світі, наприклад, конфліктів або стихійних лих, погода Львів сьогодні.

Як працює процес ремітування

Відправник і отримувач

Процес починається з відправника — особи або організації, яка ініціює переказ. Важливою умовою є наявність легального доходу, особистих даних та, іноді, документів, що підтверджують джерело коштів. Отримувач, у свою чергу, повинен мати документи, що засвідчують особу, а також доступ до банку або іншої фінансової установи.

Цей етап є важливим для безпеки, контролю за фінансовими потоками та протидії тероризму та відмиванню грошей.

Посередники: банки, платіжні системи

Банки, фінансові сервіси та платіжні системи виступають посередниками. Вони забезпечують технічне виконання переказу, обмін валют, конверсію та верифікацію транзакцій. Серед них — Western Union, MoneyGram, TransferGo, Wise та інші.

Залежно від системи, гроші можуть надійти миттєво або протягом кількох днів. Деякі сервіси дозволяють отримати кошти готівкою, інші — лише на банківський рахунок.

Валютна конверсія та комісії

Кожна транзакція супроводжується комісією, яка може коливатися від 1% до 10%. Також важливо враховувати курс конверсії валюти — він може суттєво вплинути на суму, яку реально отримає одержувач. Деякі сервіси пропонують фіксований курс, інші — плаваючий, який змінюється в режимі реального часу.

Прозорість і чесність платформи мають велике значення. Іноді буває вигідніше скористатися новими цифровими платформами, ніж традиційними банками.

Популярні платформи для ремітування

Western Union

Western Union — це, без сумніву, один із найвідоміших брендів у сфері грошових переказів у світі. Ця американська компанія працює ще з XIX століття й була піонером у транснаціональних фінансових послугах. Сьогодні Western Union має тисячі пунктів обслуговування по всьому світу, включно з Україною.

Серед головних переваг Western Union:

швидкість переказів — гроші часто доступні вже через кілька хвилин;
широка географія — майже в кожному населеному пункті можна знайти пункт обслуговування;
можливість відправлення та отримання як у готівковій, так і в безготівковій формі.

Однак слід згадати й про недоліки: високі комісії, особливо на великі суми, а також обмеження в окремих країнах щодо доступу до коштів.

MoneyGram

Ще один гігант у сфері ремітування — MoneyGram. Його часто порівнюють із Western Union, і не дарма: модель бізнесу схожа, як і цільова аудиторія. MoneyGram має свої офіси в понад 200 країнах світу, включно з Україною.

Чим відрізняється MoneyGram?

часто трохи нижчі тарифи, ніж у Western Union;
швидкі перекази — зазвичай протягом 10–30 хвилин;
співпраця з багатьма банками, що спрощує отримання коштів.

Це гарний варіант для тих, хто хоче передати гроші близьким швидко й без відкриття рахунку.

PayPal, Wise, Revolut

З появою фінтех-компаній світ ремітування зазнав справжньої революції. Такі сервіси, як PayPal, Wise (раніше TransferWise) і Revolut, дозволяють здійснювати грошові перекази онлайн без зайвої бюрократії та відвідування банку.

PayPal — популярний для онлайн-платежів і дрібних переказів. Однак у деяких країнах його функціональність обмежена.

Wise — один із найвигідніших варіантів для міжнародних переказів. Головна перевага — реальний міжбанківський курс із мінімальними комісіями. Крім того, Wise дозволяє відкривати мультивалютні рахунки.

Revolut — сучасний цифровий банк, що дозволяє здійснювати перекази в десятках валют без значних комісій. Зручний мобільний додаток, аналітика витрат і доступність — ось що робить його привабливим.

Ці платформи особливо популярні серед молоді, фрілансерів, ІТ-спеціалістів та цифрових кочівників.

Законодавче регулювання ремітування

Національні закони та нормативи

У кожній країні діють свої правила щодо грошових переказів. В Україні ремітування регулюється Національним банком. Усі платіжні системи повинні мати відповідну ліцензію, а користувачі — дотримуватися встановлених лімітів.

Основні вимоги:

ідентифікація клієнтів (KYC — Know Your Customer);
звітність про великі перекази;
обмеження на суму операцій без підтвердження джерела доходу.

Це робиться для запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухиленню від сплати податків.

Міжнародні угоди і стандарти

Ремітування не може функціонувати без чіткої міжнародної координації. Для цього існують організації, як-от FATF (Financial Action Task Force), які розробляють глобальні стандарти фінансового моніторингу.

Також варто згадати міжнародні угоди між країнами щодо обміну фінансовою інформацією — наприклад, CRS (Common Reporting Standard), які зобов’язують банки автоматично передавати дані про рахунки нерезидентів.

Ці стандарти дозволяють:

виявляти незаконні операції;
підвищити прозорість;
захистити кінцевих користувачів.

AML і боротьба з шахрайством

Anti-Money Laundering (AML) — це комплекс заходів проти легалізації злочинних доходів. У контексті ремітування це означає:

перевірку клієнтів;
відстеження підозрілих транзакцій;
заморожування підозрілих рахунків;
обов’язкову звітність до фінансових органів.

Боротьба з шахрайством також включає двофакторну аутентифікацію, цифрові підписи, верифікацію даних у реальному часі. Багато платформ навіть використовують штучний інтелект для виявлення підозрілої поведінки.

Незважаючи на складність процедур, ці заходи захищають клієнтів та забезпечують безпечне й легальне функціонування ринку грошових переказів.

Переваги ремітування для економіки

Зростання ВВП

У багатьох країнах, особливо з низьким або середнім рівнем доходу, грошові перекази від заробітчан є вагомою частиною національного валового внутрішнього продукту. Наприклад, у деяких країнах Африки, Південної Азії та Латинської Америки цей показник сягає 20–30% від ВВП. В Україні, за даними НБУ, обсяг грошових переказів із-за кордону стабільно перевищує $10 млрд на рік.

Ці кошти не просто «додаються» до економіки — вони створюють робочі місця, фінансують бізнеси, оплачують послуги й стимулюють споживання. Це прямий механізм залучення зовнішніх ресурсів без потреби в кредитах чи іноземних інвестиціях.

Зниження рівня бідності

Кошти, що надходять від трудових мігрантів, часто є єдиним стабільним джерелом доходу для сільських і малозабезпечених родин. Завдяки цим переказам, родини можуть дозволити собі краще харчування, медичне обслуговування, оплату навчання дітей. У багатьох випадках це також дозволяє уникнути заборгованості чи банкрутства.

Ремітування прямо впливає на якість життя одержувачів, особливо в умовах економічної нестабільності, інфляції або високого рівня безробіття.

Підвищення інвестиційної активності

Одержувачі грошових переказів не лише витрачають кошти на поточні потреби — багато хто інвестує їх у бізнес, сільське господарство або нерухомість. Це формує нові джерела доходу, сприяє формуванню середнього класу, підвищує рівень підприємництва.

Таким чином, ремітування має довготривалий мультиплікативний ефект на розвиток економіки країни. А заможні громадяни, можуть дозволити собі дарувати коханим шикарні букети з Днем народження.

Проблеми та виклики ремітування

Високі комісії

Однією з головних проблем у сфері грошових переказів є непрозорі або надто високі тарифи на трансфери. У середньому, комісії можуть становити від 5% до 10%, а у деяких випадках — і більше. Це особливо болісно для малозабезпечених відправників і одержувачів.

Наприклад, при переказі $500, реальна сума на руки може бути на $30–50 меншою через комісію й несприятливий валютний курс. Це знижує ефективність і доступність самого процесу ремітування.

Складність доступу до фінансових послуг

У багатьох сільських районах чи країнах із нерозвиненою інфраструктурою люди не мають доступу до банків, інтернету або мобільного зв’язку. Це обмежує можливість як відправити, так і отримати кошти. Відсутність рахунків, документів або легального статусу також ускладнює доступ до сучасних фінансових платформ.

Фінансові шахрайства

Шахраї користуються популярністю ремітування серед населення, створюючи фейкові платформи, запрошуючи до “вигідних інвестпроектів” або перехоплюючи особисті дані клієнтів. Особливо вразливими є літні люди, які не завжди мають досвід користування онлайн-сервісами.

Щоб уникнути шахрайства, важливо обирати лише перевірені сервіси, активувати двофакторну аутентифікацію, перевіряти URL-адреси сайтів, не надавати персональні дані стороннім.

Майбутнє ремітування: тенденції та прогнози

Цифровізація та мобільні платформи

З кожним роком дедалі більше людей відмовляються від паперових форм і черг у банках. Мобільні додатки, цифрові гаманці, мультивалютні рахунки — усе це змінює ландшафт грошових переказів. Нові стартапи, такі як Remitly, WorldRemit, Azimo, пропонують інтуїтивно зрозумілі платформи для швидких і безпечних транзакцій.

У майбутньому можна очікувати ще ширшого впровадження фінтеху, особливо в Африці, Південній Азії, Східній Європі. Це дозволить зменшити витрати й підвищити зручність.

Використання блокчейну та криптовалют

Однією з найінноваційніших тенденцій є впровадження криптовалют, зокрема стейблкоїнів (як-от USDT, USDC) для міжнародних переказів. Такі транзакції відбуваються майже миттєво, без участі банків і з мінімальними комісіями.

Деякі компанії вже тестують ці рішення в Африці, Латинській Америці та Європі. Хоча юридичне регулювання криптовалют ще в процесі становлення, перспектива використання блокчейн-технологій у ремітуванні виглядає дуже обнадійливо.

Інтеграція із соціальними мережами

Ще одна цікава тенденція — можливість здійснювати грошові перекази через месенджери (Viber, WhatsApp, Telegram) або соцмережі (Facebook, Instagram). Деякі компанії вже реалізували цю функцію, що відкриває нові горизонти зручності.

У майбутньому ми можемо побачити повну інтеграцію фінансів у цифрове життя, де переказ грошей буде так само простим, як і надсилання смайлика. Так що, важливо вже зараз прийняти рішення, що до свого майбутнього, тут інформація як написати резюме.

Як безпечно користуватись сервісами ремітування

Перевірка ліцензій та сертифікації

Перед тим як скористатися будь-якою платформою, варто перевірити, чи має вона ліцензію відповідного державного органу (наприклад, НБУ для України або FCA у Великобританії). Офіційні сервіси завжди мають розділ із реквізитами, контактами й політикою конфіденційності.

Також зверніть увагу на наявність сертифікатів безпеки — SSL, PCI DSS тощо. Вони гарантують захист ваших особистих і фінансових даних.

Використання двофакторної аутентифікації

Більшість сучасних платформ підтримують 2FA — це додатковий рівень захисту, коли після введення пароля ви також підтверджуєте вхід через SMS або мобільний додаток (наприклад, Google Authenticator).

Це суттєво знижує ризик злому вашого акаунту навіть у випадку крадіжки пароля.

Обережність у спілкуванні з незнайомцями

Ніколи не повідомляйте свої персональні або банківські дані стороннім особам, навіть якщо вони видають себе за представників банку чи сервісу. Справжні компанії не запитують паролів, PIN-кодів або CVV-кодів.

Якщо вам пропонують «інвестувати» переказані кошти або обіцяють «подвоїти» суму — це класичне шахрайство. Користуйтеся лише офіційними додатками та сайтами, не переходьте за сумнівними посиланнями з електронних листів.

Роль українських заробітчан у глобальній системі ремітування

Основні напрямки переказів

Українські трудові мігранти щороку переказують додому мільярди доларів. Основними країнами, з яких надходять кошти, є Польща, Чехія, Німеччина, Італія, Іспанія та США. Найбільша частка припадає саме на Європейський Союз, оскільки українці масово виїжджають туди на сезонні роботи, влаштовуються в будівельній, сільськогосподарській та доглядовій сферах.

Найбільш поширені методи переказів:

міжнародні платіжні системи (Western Union, MoneyGram);
онлайн-сервіси (Wise, PaySend);
банківські перекази;
карткові транзакції через Приват24 або Monobank.

За даними НБУ, у 2023 році українці переказали додому понад $13 млрд. Ці кошти не лише підтримали економіку, а й стали порятунком для багатьох родин під час війни.

Вплив на родини та громади

Ремітування українських заробітчан відіграє критично важливу соціальну роль. У багатьох випадках, завдяки цим переказам:

діти можуть навчатися в університетах;
літні батьки отримують медичну допомогу;
сільські громади отримують друге дихання;
створюються нові підприємства, зростає місцевий бізнес.

Однак є й зворотний бік: масовий відтік робочої сили спричиняє демографічні та соціальні проблеми — нестачу кваліфікованих працівників, ослаблення родинних зв’язків, психологічне виснаження мігрантів.

Порівняльна таблиця сервісів ремітування

Сервіс	Комісія (%)	Швидкість	Підтримка валют	Спосіб отримання	Платформа
Western Union	5–10%	5–30 хвилин	130+	Готівка/рахунок	Онлайн/офлайн
MoneyGram	4–8%	до 1 години	70+	Готівка/рахунок	Онлайн/офлайн
Wise	0.5–2%	1–2 дні	50+	Банківський рахунок	Онлайн
Revolut	0–1%	миттєво/до 1 дня	30+	Рахунок/картка	Онлайн
PaySend	1.5%	до 5 хвилин	50+	Картка/рахунок	Онлайн

Як вибрати найкращий сервіс ремітування

Критерії вибору

Кожен, хто здійснює грошові перекази, повинен зважити кілька важливих факторів і нові знання стануть в нагоді:

Комісія — чи вигідно користуватись сервісом на регулярній основі?
Швидкість — як швидко отримає кошти адресат?
Надійність — чи має платформа ліцензію? Чи добре відгукуються клієнти?
Зручність — чи можна користуватись сервісом із мобільного телефона?
Підтримка валюти — чи підтримується гривня, долар, євро тощо?

Поради користувачам

Завжди перевіряйте обмінний курс і повну суму комісії перед переказом.
Обирайте сервіси з прозорими умовами.
Користуйтеся платформами з високим рейтингом і позитивними відгуками.
Зберігайте квитанції й електронні підтвердження.
Порівнюйте кілька сервісів перед тим, як надіслати кошти.

Ремітування — це більше, ніж просто фінансова операція. Це потужний соціально-економічний механізм, що допомагає мільйонам родин виживати, розвиватися й будувати майбутнє. Для країн-реципієнтів ці кошти є життєво важливими, адже вони стимулюють економіку, підтримують споживчий попит і формують валютні резерви.

З іншого боку, глобальні тенденції — цифровізація, блокчейн, мобільні платформи — відкривають нові можливості для прозорих, швидких і вигідних грошових переказів. Тепер, навіть перебуваючи за тисячі кілометрів від дому, можна за кілька секунд допомогти близьким.

У майбутньому ремітування стане ще доступнішим, безпечнішим і персоналізованішим. Але вже зараз — це справжній рятівний круг для мільйонів людей по всьому світу.

Поширені питання та відповіді (FAQ)

Питання 1: Що таке ремітування і чому воно важливе для України?

Відповідь 1: Ремітування – це процес переказу коштів з однієї країни до іншої, найчастіше від трудових мігрантів своїм родинам на батьківщину. Для України це надзвичайно важливий фінансовий інструмент: щороку українці отримують мільярди доларів, що складає значну частку ВВП країни. Ці кошти допомагають мільйонам сімей покривати базові потреби, оплачувати освіту, медичні послуги та навіть інвестувати у власний бізнес, що позитивно впливає на економіку держави.

Питання 2: Які існують основні види ремітування?

Відповідь 2: Ремітування поділяють на кілька основних видів: особисті перекази (гроші від мігрантів сім’ям), корпоративні перекази (розрахунки між компаніями), інвестиційне ремітування (фінансування проєктів, купівля активів), а також гуманітарні перекази (благодійна допомога, гранти). Кожен вид має свої особливості, вимоги до документів і рівень фінансового контролю.

Питання 3: Які проблеми найчастіше виникають під час ремітування?

Відповідь 3: До основних проблем належать високі комісії сервісів, валютні ризики через коливання курсу гривні, можливі затримки через блокування банками підозрілих операцій, а також технічні збої або помилки у введенні реквізитів. Це може призводити до втрати частини коштів або затримок у їх отриманні, в залежності про які суми переказів йде мова.

Питання 4: Які сервіси найчастіше використовують українці для міжнародних переказів?

Відповідь 4: Найпопулярнішими платформами для ремітування серед українців є Western Union, MoneyGram, Wise, Revolut, PayPal та інші міжнародні сервіси. Вибір залежить від країни відправника, суми, швидкості переказу та розміру комісії. Деякі сервіси дозволяють отримати кошти готівкою, інші – на банківську картку, а також із картки на картку, або рахунок.

Питання 5: Як мінімізувати ризики та витрати при ремітуванні?

Відповідь 5: Щоб уникнути зайвих витрат і ризиків, рекомендується порівнювати умови різних сервісів, уважно перевіряти реквізити отримувача, використовувати лише перевірені платформи, захищати свої персональні дані та враховувати чинні валютні обмеження. Також варто слідкувати за курсом валют і обирати час для переказу, коли курс найбільш вигідний.

Питання 6: Які юридичні та податкові нюанси слід враховувати при ремітуванні?

Відповідь 6: В Україні діють валютні регуляції, які можуть обмежувати суми переказів або вимагати додаткові документи для великих операцій. Важливо знати, що деякі види переказів можуть підлягати оподаткуванню, особливо якщо це корпоративні чи інвестиційні операції. Перед великим переказом бажано проконсультуватися з банком або фінансовим консультантом. Бо інколи можуть заблокувати рахунок, для уточнень, або навіть штраф за переказ. Тут вам допоможе перекладач, щоб розібратися в документах на іншій мові.

Питання 7: Які поради можна дати для безпечного та ефективного ремітування?

Відповідь 7: Для безпеки варто використовувати двофакторну автентифікацію, не передавати свої паролі чи коди третім особам, оновлювати програмне забезпечення, а також зберігати підтвердження всіх операцій. Для ефективності – обирайте сервіси з найнижчими комісіями, слідкуйте за акціями та спеціальними пропозиціями, і завжди перевіряйте правильність введених даних перед відправкою коштів.

рахунок Які штрафи передбачені для відправника,